Sicherheit Ein Thema, das wir sehr ernst nehmen

Die Sicherheit aller Einlagen unserer Kunden ist uns extrem wichtig. Sie besteht aus zwei sich ergänzenden Komponenten:

Der „Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution“

Der deutsche Einlagensicherungsfonds

Darüber hinaus ist die Marke Consorsbank als Teil der deutschen Niederlassung der BNP Paribas S.A. freiwilliges Mitglied im deutschen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. (BdB). Hierüber ist Ihr Vermögen bis zu einer Höhe von 90 Millionen Euro pro Kunde geschützt.

Website des Einlagensicherungsfonds ansehen

In welchem Verhältnis stehen der FGDR und der deutsche Einlagensicherungsfonds?

Die Einlagensicherung in Deutschland ruht auf zwei Säulen: Der gesetzlichen und einer freiwilligen Einlagensicherung.

Die Consorsbank, als Teil der deutschen Niederlassung der BNP Paribas S.A., ist gesetzlich über die französische Einlagensicherung des FGDR abgesichert. Eine zusätzliche freiwillige Absicherung erfolgt über den deutschen Einlagensicherungsfonds. Das heißt, im Anschluss an die gesetzliche Einlagensicherung über den FGDR setzt der Schutz der freiwilligen Einlagensicherung ein.

Für Sie bedeutet dies konkret, dass Ihr Vermögen bis zu einer Sicherungsgrenze von 100.000 Euro pro Kunde über den FGDR abgesichert ist und darüber hinaus bis zu einer Sicherungsgrenze von derzeit 90 Millionen Euro über den Einlagensicherungsfonds des BdB.

Welche Einlagen sind geschützt?

Durch den FGDR

Durch die Einlagengarantie des FGDR werden alle Einleger geschützt. Darunter fallen Privatpersonen (minder- oder volljährig, unter Vormundschaft stehend oder vertreten durch einen Dritten), Unternehmen (Aktiengesellschaften, GmbHs, Ein-Personen-GmbH usw.), Selbstständige, Verbände oder andere berufsständische Zusammenschlüsse usw. bis zu 100.000 Euro pro Kunde und pro Kreditinstitut.

Die Sicherung umfasst alle auf Kontokorrent- und Sparkonten eingezahlten Beträge, unabhängig von der Währung, auf die die Konten lauten:

• Kontokorrentkonto, Tagesgeld- oder Festgeldkonto,
• Sparkonto, Bausparvertrag (CEL/PEL), Volkssparplan (PEP),
• Jugendsparbuch (12-25 Jahre),
• Abrechnungskonto zu einem Aktiensparplan (PEA), Rentensparplan (PER) oder Gleichwertiges, eröffnet bei einem Kreditinstitut, das FGDR-Mitglied ist,
• von einer Bank ausgestellter, aber noch nicht eingelöster Scheck

Außerdem sind alle Beträge geschützt, die auf staatlich garantierte Sparbücher eingezahlt sind:

• Sparbuch A (und Blaues Sparbuch),
• Sparbuch Nachhaltige Entwicklung (LDD),
• Und Volkssparbuch (LEP)
   

Nicht vom Schutz des FGDR umfasste Produkte sind insbesondere:

• Lebensversicherungsverträge, Kapitalansammlungsverträge, abgeschlossen mit einer Versicherungsgesellschaft,
• Rentensparpläne (PER, PERP, PEP) abgeschlossen mit einer Versicherungsgesellschaft,
• kollektive Altersversorgungssparpläne (PERCO, PERCO-I, PERE),
• betriebliche und überbetriebliche Sparpläne (PEE, PEI),
• Geldscheine, Münzen und Objekte, die Sie dem Schließfachservice Ihrer Bank anvertraut haben,
• anonyme Einlagen oder nicht personenbezogene Finanzinstrumente mit nicht identifizierbaren Inhabern
• flüssige Mittel auf elektronischem Träger (Typ Monéo),
• Einlagen mit Eigenmittelcharakter
• Kassenobligationen

Durch den freiwilligen Einlagensicherungsfonds des BdB

Der Einlagensicherungsfonds schützt währungsunabhängig alle „Nichtbankeinlagen“, also die Guthaben von Privatpersonen, Wirtschaftsunternehmen und öffentlichen Stellen. Umfasst sind Sicht-, Termin- und Spareinlagen (Guthaben auf Girokonten, Sparkonten, Tagesgeldkonten, Festgeldkonten) bis zu einer Sicherungsgrenze von 90 Millionen Euro pro Kunde. Daneben sind auch die Namensschuldverschreibungen und auf den Namen lautende Sparbriefe geschützt.

Nicht geschützt sind u.a. Inhaberpapiere (Zertifikate, Inhaberschuldverschreibungen).

Einlagen von anderen Gläubigern als natürlichen Personen und rechtsfähigen Stiftungen werden nur geschützt, wenn:

• es sich bei der Einlage um keine Verbindlichkeit aus einer Namensschuldverschreibung oder einem Schuldscheindarlehen handelt und
• die Laufzeit der Einlage nicht mehr als 18 Monate beträgt. Auf Einlagen, die bereits vor dem 01. Januar 2020 bestanden haben, findet die Laufzeitbeschränkung keine Anwendung. Nach dem 31. Dezember 2019 entfällt der Bestandsschutz nach vorstehendem Satz, sobald die betreffende Einlage fällig wird, gekündigt werden kann oder anderweitig zurück gefordert werden kann, oder wenn die Einlage im Wege einer Einzel- oder Gesamtrechtsnachfolge übergeht.

Der Schutz Ihrer Wertpapiere

Der Einlagensicherungsfonds schützt keine Wertpapiere, da diese im Eigentum des Kunden bleiben und lediglich von der Bank verwahrt werden. Im Insolvenzfall können Sie die Wertpapiere schriftlich bei der Bank herausverlangen oder Ihr Depot auf ein anderes Institut übertragen lassen, sofern der Bank keine Sicherungsrechte zustehen. Während des Moratoriums können Sie auch jederzeit die Herausgabe Ihrer Papiere verlangen. Die Bank darf trotz des Zahlungs- und Veräußerungsverbotes diesem Begehren nachkommen, da ihr die Herausgabe fremder Sachen nicht verwehrt ist.

Der FGDR schützt Ihre Wertpapiere im Rahmen der Wertpapiergarantie. Diese ist unabhängig von der Währung, in der die Papiere ausgestellt sind, und gilt bis zu 70.000 Euro pro Kunde.

Allerdings greift die Wertpapiergarantie nur unter zwei Bedingungen ein:

1.       Ihre Papiere sind von Ihren Konten verschwunden,

2.       Ihr kontoführendes Institut befindet sich in Zahlungseinstellung und kann die Wertpapiere weder zurückgeben noch auslösen.

Weitere Informationen dazu finden Sie auf der Webseite des FGDR 

Wie werden Gemeinschaftskonten behandelt?

Der FGDR und der deutsche Einlagensicherungsfonds unterscheiden sich nicht im Umgang mit Gemeinschaftskonten.

Jeder Miteigentümer eines Gemeinschaftskontos ist bis zur jeweiligen Sicherungsgrenze von 100.000 Euro bzw. 90 Millionen Euro abgesichert. Für die Ermittlung des Entschädigungsanspruches ist dabei der jeweilige Anteil des einzelnen Kontoinhabers maßgeblich.

Beispiel:

Person A ist Inhaber eines Privatkontos mit einem Guthaben von 5.000 EUR und Person B ist Inhaber eines Privatkontos mit einem Guthaben von 9.000 EUR. Zusammen haben sie darüber hinaus ein Gemeinschaftskonto mit einem Guthaben von 3.000 EUR.

Die Entschädigungssumme von Person A beträgt demnach 5.000 EUR über das Privatkonto zuzüglich der Hälfte des Guthabens auf dem Gemeinschaftskonto, was 1.500 EUR ausmacht. Insgesamt steht Person A eine Entschädigung in Höhe von 6.500 EUR zu.

Bei Person B verhält es sich ebenso: 9.000 EUR durch das Privatkonto zuzüglich 1.500 EUR durch das Gemeinschaftskonto ergibt eine Entschädigungssumme in Höhe von 10.500 EUR.

Wie werden Geschäftskunden behandelt?

Auch im Umgang mit Geschäftskunden gibt es keinen Unterschied zwischen dem FGDR und dem deutschen Einlagensicherungsfonds.

Einzelunternehmer sind häufig neben ihrem privaten Konto Inhaber eines Geschäftskontos. Konten von BGB-Gesellschaften (GbRs) sind nicht Konten der Gesellschafter, sondern als Konto der Gesellschaft zu betrachten. Die BGB-Gesellschaft hat insoweit einen eigenen Entschädigungsanspruch. Dieser beschränkt sich allerdings auf die Gesellschaft. Die einzelnen Gesellschafter haben hierbei – anders als bei Gemeinschaftskonten – keinen eigenen Anspruch.

Wie verläuft das Kompensationsverfahren?

Das Kompensationsverfahren des FGDR

Sie als Bankkunde müssen im Falle einer Insolvenz Ihrer Bank nichts unternehmen, außer ein neues Konto bei einer anderen Bank zu eröffnen.

Der FGDR wird von der Insolvenz der Bank in Kenntnis gesetzt und ist für die Zahlung der Entschädigung verantwortlich. Sie erhalten daher vom FGDR ein Entschädigungsschreiben mit einem Eingangsvermerk. Die Erstattung Ihrer Einlage erfolgt innerhalb von 7 Arbeitstagen.

Das Kompensationsverfahren des deutschen Einlagensicherungsfonds

Auch der deutsche Einlagensicherungsfonds nimmt im Entschädigungsfall seine Tätigkeit auf und beginnt damit, die Einleger zu entschädigen. Sie als Bankkunde werden unverzüglich angeschrieben und über den Entschädigungsfall sowie die weitere Vorgehensweise informiert.

Anpassung der Sicherungsgrenzen des deutschen Einlagensicherungsfonds

Aufgrund der steigenden Eigenkapitalanforderungen an die Banken hat der Einlagensicherungsfonds zum 01.01.2012 eine Änderung des Statutes beschlossen. Dadurch werden die Sicherungsgrenzen pro Kunde wie folgt angepasst:

zum 01.01.2020: von 20 % auf 15 %

zum 01.01.2025: von 15 % auf 8,75 %

Bei uns als Niederlassung einer französischen Bank berechnet sich die Sicherungsgrenze anhand des sogenannten Dotationskapitals. Konkret bedeutet dies, dass die Sicherungsgrenze pro Kunde bei unverändertem Dotationskapital wie folgt angepasst wird:

• Sie versuchen auf einem Kleinanzeigenmarkt Ware zu kaufen oder verkaufen.
• Der vermeintliche Käufer/Verkäufer nimmt Kontakt zu Ihnen auf. Die Betrüger wechseln dann meist schnell vom internen Nachrichtensystem des Kleinanzeigenportals auf die Kommunikation per SMS, WhatsApp oder E-Mail.
• Der vermeintliche Käufer/Verkäufer schickt Ihnen dann dort einen Link, bei welchem Sie Ihre Kreditkartendaten eingeben sollen und dies auch mit der SecurePlus App bestätigen sollen.
• Der Betrüger sagt Ihnen dann vermutlich, dass es zu Abbrüchen kam und Sie die Zahlung erneut bestätigen sollen. Wichtig für Sie zu wissen ist, dass bei jeder Freigabe eine Abbuchung von Ihrem Konto erfolgt, die Sie durch die Weitergabe der TANs autorisiert haben.
• Möglicherweise werden Sie auch nach Logindaten zum Onlinebanking gefragt, um die Ware zu bezahlen oder Geld vom Käufer zu erhalten. Auch hier geben die Betrüger wieder vor, dass es zu Abbrüchen kam. Daher erhalten Sie dann einen QR-Code, der Sie an den Support verweist. Tatsächlich registrieren Sie mit diesem QR-Code aber eine neue SecurePlus App auf dem Mobilgerät des Betrügers.

Tipps für Ihre Sicherheit:

• Folgen Sie keinen Links oder QR-Codes, die Sie im Chat mit Käufern oder Verkäufern erhalten – auch nicht, wenn der Name des Kleinanzeigenmarktes Teil der Webadresse ist.
• Wenn Sie Ware auf einem Kleinanzeigenmarkt verkaufen oder kaufen, geben Sie niemals Ihre Konto-Logindaten oder Kreditkartendaten weiter.
• Bleiben Sie bei Ihrer Kommunikation mit dem Käufer/Verkäufer im Kommunikationstool des Kleinanzeigenportals.
• Auf den Seiten der Kleinanzeigenmärkten finden Sie in der Regel mehr Informationen zu den aktuellen Betrugsmaschen (siehe z.B. Ebay-Kleinanzeigen, Quoka.de)

Wenn Sie vermuten, dieser Betrugsmasche aufgesessen zu sein, melden Sie sich bitte umgehend bei uns. Wir werden versuchen, Sie dabei zu unterstützen, Ihr Geld zurückzubekommen und die Transaktionen zu stoppen, sofern möglich.
Wichtig: Wenn Sie die Transaktion durch die Weitergabe einer TAN selbst autorisiert haben, können wir aufgetretene Schäden nicht ersetzen.

Folgende gefälschte E-Mails (rot umrandet) wurden in den letzten Tagen im Namen der Consorsbank verschickt. Betrüger versuchen so unter falschen Vorwänden an Ihre persönlichen Kundeninformationen zu gelangen. Die Betrüger fordern die Empfänger auf, einem Link zu folgen, der in der E-Mail enthalten ist. Dort soll man sich dann einloggen. Natürlich handelt es sich hierbei um eine Fälschung. Daten, die dort eingegeben werden, landen bei unbekannten Dritten.

Wenn Sie eine solche Mail erhalten haben, dann klicken Sie unter keinen Umständen auf den darin enthaltenen Link. Leiten Sie die Mail an security@consorsbank.de weiter und löschen Sie diese bitte anschließend aus Ihrem Postfach. Prüfen Sie bei E-Mails immer den Absender. Bei Phishing-Mails weicht die Absenderadresse von unserer offiziellen E-Mail-Adresse ab.

Schützen Sie sich vor Betrug:
Aktivieren Sie Benachrichtigungen für Ihr Konto in der Consorsbank App. Sie erhalten dann immer eine Info, wenn Geld von Ihrem Konto abgebucht wird.

In Suchergebnislisten erscheinen an erster Stelle falsche Bankenwebsites

Wir warnen vor gefälschten Bankenwebsites, die in den Suchergebnislisten von zum Beispiel Google, Bing oder Yahoo an höherer Stelle erscheinen als die echten Seiten der Banken. Betrüger geben ihre Seiten als Werbeanzeigen aus und zahlen für eine gute Platzierung.

Klick führt auf Phishing-Seite

In konkreten Fällen wurde mit verschiedenen Suchmaschinen nach einem Banknamen gesucht. Das jeweils erste Ergebnis in der Suchliste war eine durch den Suchmaschinen-Betreiber gekennzeichnete Werbeanzeige. Diese führte jedoch nicht auf eine richtige Bankenwebsite, sondern auf eine Phishing-Seite. Auf diese Weise versuchen die Betrüger, an personenbezogene Informationen sowie Zugangsdaten zu kommen bzw. schädliche Software auf Ihrem Computer, Tablet oder Smartphone zu installieren.

Geben Sie niemals Ihre Daten preis und ignorieren Sie die Forderungen der Betrüger 

Geben Sie die URL der Consorsbank immer vollständig in die Adressleiste Ihres Browsers ein. Nutzen Sie keine Suchmaschine! Unvollständige Eingaben in der Adressleiste führen bei den meisten Browsern dazu, dass eine Suchmaschine nach der eingegebenen URL sucht. Gegebenenfalls können Sie dann durch die Werbeanzeigen der Betrüger im Suchergebnis auf einer anderen als der gewünschten Seite landen.

Lesen Sie mehr zum Thema Phishing in unserem Blog: Phishing: So können Sie sich schützen