Mit einem ETF-Sparplan investieren Sie in einen Aktienindex (DAX, Dow Jones etc.), Rentenindex (z.B. RDAX) oder einen Themen- bzw. Branchenindex. ETFs können in der Regel kostengünstiger angeboten werden, da sie nicht aktiv von einer Fondsgesellschaft verwaltet werden, sondern passiv einen Index nachbilden.
- schon ab 25 Euro flexibel sparen
- ETFs von db x-trackers und Lyxor ohne Ausführungsgebühr
- 1,50% Ausführungsgebühr für weitere Top-ETFs
- 5 nachhaltige ETFs von BNP Paribas Asset Management ohne Ausführungsgebühr
- Sie können sowohl von Kursgewinnen als auch von Dividendenzahlungen profitieren
Bitte beachten Sie die möglichen Chancen und Risiken.
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ETFs
Investieren in DAX, Dow Jones und Co.
Exchange Traded Funds (ETFs) sind an der Börse gehandelte Investmentfonds, deren Wertentwicklung sich nahezu 1:1 an einem zugrunde gelegten Index (z.B. DAX oder Dow Jones) orientiert.
Ein ETF hat das Ziel die Wertentwicklung eines gewählten Index nachzubilden. Ein DAX-ETF kauft z.B. regelmäßig einzelne Aktien des DAX und gewichtet sie so, wie sie im DAX vorhanden sind. Das bedeutet große Aktiengesellschaften, wie etwa die Deutsche Telekom, haben ein größeres Gewicht im DAX-ETF, als kleinere Werte, wie beispielsweise die Bayer-Aktie. Außerdem wird der ETF Aktien abstoßen oder zukaufen, wenn diese aus dem DAX herausfallen oder aufgenommen werden.
Breit gestreut und passiv gemanagt
Aufgrund der breiten Streuung (z.B. durch die 30 Aktien des DAX) wird ein Investment in ETFs in der Regel als defensiv eingestuft.
Ein weiterer Entscheidungsfaktor für Anleger ist, dass Sparpläne in ETFs im Vergleich zur Anlage in klassische Fonds in der Regel günstiger sind. Das liegt daran, dass sie nicht aktiv durch einen Fondsmanager gemanagt werden müssen.
Unsere Sparplan-Details
Mindestsparbetrag:
25 Euro
Ausführungsintervall:
monatlich, alle zwei Monate, vierteljährlich oder halbjährlich
Ausführungstermin:
wahlweise am 1. oder 15. des Monats
Dynamik:
optionale Erhöhung der Sparrate um 2,5%, 5%, 7,5% oder 10% p.a.
Sparbeginn:
erstmalige Ausführung wählbar
Depotführung:
kostenlos
Ihr Sparziel:
mit der Kategoriewahl und Vergabe eines sprechenden Namens behalten Sie Ihre Sparziele jederzeit und einfach im Blick
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Aktionen
ETFs ohne Ausführungsgebühr
Alle sparplanfähigen ETFs unserer Partner gibt es zum Nulltarif.
Lyxor und db x-trackers erstatten der Consorsbank im jeweiligen Aktionszeitraum teilweise die „Transaktionskosten“ (Ausführungsgebühr für die Sparrate). Wir geben diese Erstattung für die genannten ETFs direkt an Sie weiter:
- keine Gebühren
- Angebot gilt für neu abgeschlossene, sowie für bestehende ETF-Sparpläne
BNP Paribas Asset Management
BNP Paribas Asset Management
Aktionszeitraum unbefristet (mit Kündigungsrecht)
*Die Consorsbank behält sich das Recht vor, die Aktion vorzeitig zu beenden.
Nachhaltige sparplanfähige ETFs der BNP Paribas Asset Management
BNP Paribas Easy Low Carbon 100 Europe® UCITS ETF
(WKN A2DPX9)BNP Paribas Easy Low Carbon 100 Europe® UCITS ETF
(WKN A2DPX9)Aktien Europa
BNP Paribas Easy MSCI KLD 400 US SRI UCITS ETF
(WKN A2H5E5)BNP Paribas Easy MSCI KLD 400 US SRI UCITS ETF
(WKN A2H5E5)Aktien USA
BNP Paribas Easy MSCI Europe SRI UCITS ETF
(WKN A2JFSU)BNP Paribas Easy MSCI Europe SRI UCITS ETF
(WKN A2JFSU)Aktien Europa
BNP Paribas Easy MSCI Japan SRI UCITS ETF
(WKN A2JFSV)BNP Paribas Easy MSCI Japan SRI UCITS ETF
(WKN A2JFSV)Aktien Japan
MSCI Emerging Markets SRI UCITS ETF
(WKN A2H5E6)MSCI Emerging Markets SRI UCITS ETF
(WKN A2H5E6)Aktien SchwellenländerLyxor Aktion
Lyxor
Aktionszeitraum bis 31.12.2020*
*Die Consorsbank behält sich das Recht vor, die Aktion vorzeitig zu beenden.
Beliebte ETFs von Lyxor
db x-trackers
db x-trackers
Aktionszeitraum bis 31.12.2022*
*Die Consorsbank behält sich das Recht vor, die Aktion vorzeitig zu beenden.
Beliebte ETFs von db x-trackers
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Rezensionen
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Chancen & Risiken
Chancen
- Sparplan-Nutzer können ihre Sparraten flexibel anpassen oder pausieren, je nach aktueller Finanzsituation
- aufgrund der Aktien innerhalb eines ETF, die von unterschiedlichen Unternehmen stammen, können Anleger, z.B. im Vergleich zu einzelerworbenen Aktien, von einer großen Variantenvielfalt profitieren
- mit einem ETF-Sparplan erwirbt man bei niedrigen Kursen höhere Stückzahlen und nutzt so den Durchschnittskosteneffekt
- Anleger können sowohl von Kursgewinnen als auch von Dividendenzahlungen profitieren
- da die Fonds an einen Index gebunden sind, können Anleger direkt von der Marktentwicklung profitieren
Risiken
- ETF-Sparpläne mit Investmentprodukten können deutlichen Kursschwankungen unterliegen
- höhere Chancen auf Gewinn bedeuten auch höhere Verlustrisiken
- wenn Wertpapiere als Bestandteil von ETFs in fremden Währungen notieren, können Wechselkursverluste entstehen
- für kurzfristige Anlageziele besteht ein Risiko für den Durchschnittskosteneffekt, da ETF-Sparpläne eher für mittel- bis langfristige Anlagestrategien (ab drei Jahre) geeignet sind
- da ein ETF kein aktives Fonds-Management besitzt, wird er sich selten besser als der dazugehörige Index entwickeln
Die in der Vergangenheit erzielte Performance von Wertpapieren ist kein Indikator für zukünftige Wertentwicklungen. Bitte beachten Sie, dass Aussagen über zukünftige wirtschaftliche Entwicklungen grundsätzlich auf Annahmen und Einschätzungen basieren, die sich im Zeitablauf als nicht zutreffend erweisen können. Es kann zu Verlusten, bis hin zum Totalverlust kommen.
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FAQ
Die häufigsten Fragen und Antworten
Was ist ein Wertpapiersparplan?Sparplan bedeutet, dass Sie regelmäßig – z. B. wie bei einem Dauerauftrag in Ihre Kapitalanlage einzahlen. Dabei können Sie in ETFs, Fonds, Aktien oder ETCs & Zertifikate investieren.
Was sind die Vorteile eines Wertpapiersparplans?Sie können mit kleinen Beträgen ein Vermögen aufbauen und profitieren von höheren Renditechancen als bei einem klassischen Sparprodukt. Dabei bleiben Sie flexibel, denn Sie können Ihre Sparrate jederzeit anpassen oder pausieren.
Was wird für einen Wertpapiersparplan benötigt?Um loszulegen, benötigen Sie ein Depot. Ein Depot ist ein spezielles Konto, auf dem Sie Ihre Wertpapiere (Aktien, Fonds, ETFs und Zertifikate) deponieren können. Mit der Depoteröffnung erhalten Sie ein kostenloses Verrechnungskonto bei der Consorsbank. Über dieses Konto wird der Kauf ihrer Sparplananteile abgerechnet.
Wie eröffne ich ein Depot?Sie geben hier Ihre persönlichen Daten ein, dann wird die Legitimation durch ein Post-Ident-Verfahren oder eine Video-Identifizierung geprüft. Anschließend erhalten Sie die Zugangsdaten für Ihr Depot per Post und können Ihren Wertpapiersparplan anlegen.
Ich habe bereits ein Depot. Wie kann ich meinen Wertpapiersparplan starten?Loggen Sie sich in Ihr Consorsbank Depot ein, rufen Sie Ihr favorisiertes Wertpapier auf und starten Sie Ihren Wertpapiersparplan.
Wie hoch sollte die regelmäßige Sparrate sein?Wie viel Geld Sie regelmäßig in einen Wertpapiersparplan einzahlen können und wollen ist sehr individuell. Relevant für die Höhe der Sparrate ist natürlich auch Ihr persönliches Sparziel. Bei uns können Sie bereits ab einer Sparrate von 25 Euro monatlich Vermögen aufbauen.
Was kostet mich ein Wertpapiersparplan?Das Depot und Verrechnungskonto sind bei der Consorsbank kostenlos.
Die Kosten für Ihren Wertpapiersparplan sind von Wertpapier zu Wertpapier unterschiedlich:
Bei Fonds zahlen Sie mit jeder Ausführung eine Ausgabegebühr, die von Fonds zu Fonds unterschiedlich sind. Wir bieten Ihnen jedoch zahlreiche Fonds ohne Ausgabegebühr an. Zum Fonds-Sparplan
Bei ETFs zahlen Sie mit jeder Ausführung eine Sparplangebühr von 1,5 %. Auch hier bieten wir Ihnen zahlreiche ETFs mit 0 Euro Sparplangebühr an. Zum ETF-Sparplan
Bei Aktien zahlen Sie mit jeder Ausführung eine Sparplangebühr von 1,5 %. Bei deutschen Namensaktien wird mit jeder Ausführung zusätzlich 1,95 Euro für die Eintragung in das Aktienregister* fällig (Gebühr für die Teilnahme an Aktionärsversammlung). Zusätzlich kann bei französischen und italienischen Aktien eine Transaktionssteuer fällig werden. Diese Aktien sind in unserer Sparplanübersicht gesondert markiert.
Zum Aktien-SparplanBei ETC- & Zertifikaten zahlen Sie mit jeder Ausführung eine Sparplangebühr von 1,5 %. Zum Zertifikate-Sparplan
* Sie können der Eintragung in das Aktienregister widersprechen. Senden Sie uns dazu das Formular Widerspruch gegen die Eintragung in das Aktienregister vollständig ausgefüllt zu.
Wann wird meine Sparrate vom Konto abgebucht?Wählen Sie Ihren Wunschspartermin zum 1. oder 15. eines Monats aus. Empfehlenswert kann sein: wenige Tage nach Ihrem Gehaltseingang, damit Ihr Konto gedeckt und Ihr Geld nicht zu lange geringverzinst auf dem Bankkonto liegt. Bitte beachten Sie, dass die Sparrate spätestens einen Bankarbeitstag vor dem jeweiligen Spartermin auf dem Verrechnungskonto zur Verfügung stehen muss.
Wird der zu sparende Betrag von einer externen Bankverbindung mittels Lastschrift eingezogen, muss dieser dort spätestens zwei Tage vor dem Spartermin vorhanden sein. Der Sparplan kann nur bei ausreichender Kontodeckung bespart werden.
Wo und wann finde ich eine Abrechnung zum Wertpapiersparplan?Der Abrechnungsbeleg über den Wertpapierkauf im Wertpapiersparplan kann je nach Wertpapier einige Tage nach der jeweiligen Ausführung über das OnlineArchiv eingesehen werden.
Was passiert, wenn keine ausreichende Deckung für den Wertpapiersparplan vorhanden ist?Sofern das Guthaben für die Sparrate nicht vorhanden ist bzw. das Konto nicht überzogen werden kann, wird der Sparplankauf nicht ausgeführt. Ist die Ansparung aus diesem Grund dreimal hintereinander nicht möglich, wird der Wertpapiersparplan gelöscht.
Kann ein Wertpapiersparplan auch zweimal im Monat ausgeführt werden?Nein. Wenn Sie beispielsweise einen Anspartermin vom 1. auf den 15. des Monats ändern, gilt dies erst für den kommenden Monat. Es kommt zu keiner zweimaligen Ausführung im selben Monat.
Kann ich den Wertpapiersparplan pausieren?Ja, sie können den Wertpapiersparplan jederzeit pausieren. Eine Sparpause können sie ganz einfach online in der Sparplanübersicht erteilen.
Bis zu welchem Zeitpunkt können Änderungen vorgenommen werden?Sollen Angaben des Wertpapiersparplans geändert (z. B. der Ausführungstermin) oder der Sparplan gelöscht werden, sind die Aufträge bis spätestens einen Bankarbeitstag (bei Lastschrifteinzug zwei Bankarbeitstage) vor dem Spartermin bis 12 Uhr online oder telefonisch mitzuteilen.
Was muss beim Lastschrifteinzug durch eine externe Bank beachtet werden?Wird der zu sparende Betrag von einer externen Bankverbindung mittels Lastschrift eingezogen, muss dieser dort spätestens zwei Tage vor dem Spartermin vorhanden sein. Bitte beachten Sie, dass hierbei der Lastschrifteinzug von einem externen Konto auf 1.000 Euro pro Depot und Monat begrenzt ist. Lastschriften sind von Konten aus dem europäischen SEPA-Zahlungsraum möglich.
Wie erfolgt der Kauf von Anteilen aus dem Wertpapiersparplan?Sie legen den Wertpapiersparplan und den Ausführungstag fest. Wir kümmern uns dann um die Einbuchung der gekauften Wertpapiere in Ihr Depot.
Wie erfolgt der Verkauf von Anteilen aus dem Wertpapiersparplan?Sie erteilen uns eine reguläre Verkaufsorder über den Konto- und Depotzugang (ähnlich einer Überweisung). Wir übernehmen dann den Vorgang für Sie und buchen die Anteile aus Ihrem Depot aus. Das Geld durch den Verkauf wird Ihrem angegebenen Konto gutgeschrieben.
Bitte beachten Sie, dass zwischen Verkauf und Geldeingang auf Ihrem Konto ein paar Tage vergehen können.
Wird der Wertpapiersparplan gelöscht, wenn ich alle Anteile verkaufe?Nein. Der Wertpapiersparplan wird durch den Verkauf von Anteilen nicht automatisch gelöscht.
Was passiert mit meinen Erträgen?Bei Fonds/ETFs werden die Erträge automatisch wieder in Ihre Wertpapiere angelegt. So trägt der Gewinn noch mehr zur Wertentwicklung bei. Sie können der automatischen Wiederanlage der Ausschüttungen auf Wunsch telefonisch oder schriftlich widersprechen. Der Widerspruch gilt dann für alle Sparplanbestände des gesamten Depots.
Bei Aktien erfolgt die Ertragsgutschrift der Dividendenzahlung direkt auf Ihrem Consorsbank Verrechnungskonto.
Wann werden die 20 Euro Prämie für meinen ersten Sparplan ausbezahlt?Die Auszahlung der Barprämie erfolgt 4 bis 6 Wochen nach Erfüllung der Bedingungen.
Eine Auszahlung auf ein anderes Konto Ihrer Wahl ist nicht möglich. Sollten Sie über mehrere Verrechnungskonten verfügen, erfolgt eine systemseitige Auswahl eines Kontos.
Fragen und Antworten zum ETF-Sparplan
Welche Kosten fallen beim ETF-Sparplan an?Beim Kauf von ETF-Anteilen fällt eine Gebühr in Höhe von 1,50% der jeweiligen Sparrate an. Ein Verkauf der Anteile erfolgt zu den üblichen Ordergebühren. Bei Sparplänen unserer Aktionspartner fallen keine Gebühren an.
Auf welcher Basis findet die Abrechnung des Kaufes statt?Der Kauf der ETF-Anteile wird am Spartermin zu Börsenbeginn um 08:00 Uhr über die Börse München veranlasst. Sollte die Höhe der Sparrate keine ganzen Anteile ergeben, werden die entsprechenden Bruchstücke eingebucht.
Was geschieht mit Erträgen aus den Fonds?Je nach Art des Fonds können Erträge auf unterschiedliche Weise ausgeschüttet werden:
- Bei ausschüttenden Fonds werden die Erträge automatisch in weitere Anteile des Fonds angelegt. Sie können der automatischen Wiederanlage der Ausschüttungen auf Wunsch telefonisch oder schriftlich widersprechen. Der Widerspruch gilt dann für alle Sparplanbestände des gesamten Depots.
- Bei thesaurierenden Fonds wird der Ertrag automatisch von der Fondsgesellschaft in das Fondsvolumen reinvestiert. Es werden keine zusätzlichen Anteile eingebucht, sondern die bisherigen Anteile steigen im Wert.
Die Abrechnungen der Erträge werden Ihnen im OnlineArchiv zur Verfügung gestellt.
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Prämie
Profitieren Sie jetzt von unserem Aktionsangebot
So geht's:
1. ersten Wertpapiersparplan bei der Consorsbank abschließen
2. nach der Eröffnung monatlich besparen – 12 Monate ohne Unterbrechung
3. dabei mindestens 25 Euro pro Sparrate einzahlen
4. über 20 Euro Prämie auf Ihrem Verrechnungskonto freuen. Die Auszahlung der Barprämie erfolgt
4 bis 6 Wochen nach Erfüllung der Bedingungen.Eine Auszahlung auf ein anderes Konto Ihrer Wahl ist nicht möglich. Sollten Sie über mehrere Verrechnungskonten verfügen, erfolgt eine systemseitige Auswahl eines Kontos.
Berechtigte Teilnehmer
- Alle Privatkunden, die bisher noch keinen Wertpapiersparplan bei der Consorsbank haben/hatten. Berücksichtigt werden alle Einzel- und Gemeinschaftskonten.
- Jeder Privatkunde kann nur einmal teilnehmen.
- Bei Anmeldung eines Gemeinschaftskontos werden beide Teilnehmer für die Aktion registriert. Eine zusätzliche Anmeldung mit dem jeweiligen Einzelkonto ist dann ausgeschlossen.
- Von der Aktion ausgeschlossen sind:
- Kunden, die bereits einen Sparplan abgeschlossen haben oder hatten.
- Kunden, deren Konten/Depots von einem Finanzdienstleister (Geschäftsbereich DAB BNP Paribas) betreut werden.
Steuerlicher Hinweis: Prämien sind einkommensteuerpflichtig. Geldprämien, die in unmittelbarem Zusammenhang mit dem Kauf von Wertpapieren gezahlt werden, führen zu einer Reduzierung der Anschaffungskosten. Die Consorsbank leistet keine Beratung in steuerlichen Angelegenheiten. Kontaktieren Sie hierzu bitte Ihren Steuerberater.
Rechtlicher Hinweis Sparplanrechner:
Die Berechnung beruht allein auf Ihren Angaben, etwaige Kosten, wie Transaktionskosten oder Ausgabeaufschläge werden nicht berücksichtigt. Die Berechnung stellt keine konkrete Empfehlung zum Kaufen, Halten oder Verkaufen eines Investmentprodukts dar. Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Bitte beachten Sie, dass Wertpapiersparpläne mit Investmentprodukten deutlichen Kursschwankungen unterliegen und auch zu Kursverlusten führen können. Höhere Chancen auf Gewinn bedeuten auch höhere Verlustrisiken. Bevor Sie Investmententscheidungen treffen, sollten Sie sich sorgfältig über die Chancen und Risiken des Investments informiert haben. Dies kann neben den finanziellen auch die steuerlichen und rechtlichen Aspekte betreffen.
Die Erfolgsgeschichte der ETFs
Exchange Traded Funds konnten in den vergangenen zehn Jahren so große Erfolge verzeichnen wie keine andere Wertpapierklasse. In ETFs wird immer häufiger investiert, da sie sich auch als Alternative zu Tagesgeld- und Sparkonten eignen.
Lesen Sie in unserem Blog, was ETFs bei Anlegern so beliebt macht.