Ein ETF-Sparplan ist ideal, um langfristig Vermögen aufzubauen, fürs Alter vorzusorgen oder für die Kindern zu sparen. Sie investieren regelmäßig in ein ETF-Portfolio, das Sie nach Ihren Zielen zusammenstellen, erweitern und flexibel anpassen können.
Im Überblick:
- schon ab einer Sparrate von 25 Euro monatlich Vermögen aufbauen
- volle Flexibilität: Starten, Pausieren oder Beträge anpassen jederzeit möglich
- günstig: viele ETF-Sparpläne erhalten Sie ohne Ausgabegebühr
- Verfügbarkeit: das eingezahlte Geld ist jederzeit verfügbar
- ungebunden: Sparpläne haben keine Kündigungsfrist
In 3 Schritten zum ETF-Sparplan
1. Depot eröffnen
Eröffnen Sie mit wenigen Angaben Ihr kostenloses Wertpapierdepot. Dies bildet die Basis für Ihren ETF-Sparplan.
2. ETF-Sparplan auswählen
Stellen Sie sich Ihren individuellen Sparplan zusammen. Diesen können Sie jederzeit anpassen.
3. Vermögen aufbauen
Durch die regelmäßigen Einzahlungen und Erträge baut sich Ihr Vermögen automatisch auf.
Sie haben bereits ein Depot bei der Consorsbank? Dann können Sie direkt Wertpapiere für Ihren individuellen Sparplan auswählen.
Der passende Sparplan für Ihre Ziele
Für welchen ETF-Sparplan Sie sich entscheiden hängt von vielen Faktoren ab. Wie risikobereit sind Sie? In welche Märkte, Regionen oder Branchen möchten Sie investieren?
Sie können bei uns über 220 ETF Sparpläne ohne Ausgabegebühr handeln: von Amundi, db x-trackers, i-Shares, Lyxor und BNP Paribas. Eine Auswahl für die meist gehandelten Märkte finden Sie hier:
Weltweit – MSCI World
WKN: DBX1MW – Xtrackers MSCI World
Aktienfonds, die weltweit investieren sind geeignete Bausteine für Ihr Depot. Sie investieren breit in viele Länder und Branchen. Dieser thesaurierende Fonds wird u.a. von der Stiftung Warentest und Finanztip empfohlen.
Europa – Euro Stoxx 600
WKN: DBX1A7 – XTrackers Stoxx 600
Aktienfonds Europa investieren in europäische Länder und verschiedene Branchen. Sie eignen sich durch ihre breite Streuung ebenfalls für Ihr Depot. Neben einer Einmalanlage können Sie diesen ETF z.B. auch mit weltweiten Aktienfonds mischen.
Deutschland – DAX
WKN: LYX0AC – Lyxor DAX
Im DAX werden die 30 bedeutendsten Unternehmen des deutschen Aktienmarktes gebündelt. Für einen langfristigen Vermögensaufbau eignen sich DAX-ETFs als Ergänzung für Ihr ETF-Portfolio.
Alle hier dargestellten ETFs werden auch von Stiftung Warentest mit der höchsten Auszeichnung „1. Wahl“ ausgezeichnet. Nachlesen können Sie dies in der Ausgabe April 2019 von Stiftung Warentest Finanztest.
Im Aktionszeitraum erhalten Sie ausgewählte ETF-Sparpläne von Amundi bis 31.12.2022, db x-trackers bis zum 31.12.2022, i-Shares bis 31.12.2020 und von Lyxor bis zum 31.12.2020 ohne Ausgabegebühr. Die Consorsbank behält sich das Recht vor, die Aktion vorzeitig zu beenden.
Was sollten Sie noch wissen?
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Prämie sichern
Berechtigte Teilnehmer
Jeder Privatkunde kann an der Aktion unter der Bedingung teilnehmen, dass in auf ihn lautenden und im Rahmen der laufenden Geschäftsbeziehung geführten Einzel- oder Gemeinschaftsdepots bei der Consorsbank bis zum Zeitpunkt der Eröffnung des Aktionssparplans noch kein Sparplan abgeschlossen wurde.
Jeder Privatkunde kann einmalig von der Aktion profitieren. Bei Anmeldung eines Gemeinschaftskontos werden bereits beide Teilnehmer für die Aktion registriert, eine zusätzliche Anmeldung mit einem Einzelkonto ist dann für keinen der beiden Teilnehmer mehr möglich.
Das Angebot gilt nicht für Kunden deren Konten/Depots von einem Finanzdienstleister (Geschäftsbereich DAB BNP Paribas) betreut werden.
Aktionsablauf
Eröffnen Sie Ihren ersten Sparplan bei der Consorsbank. Besparen Sie den abgeschlossenen Sparplan volle 12 Monate ohne Unterbrechung. Anpassungen der Sparraten sind jederzeit möglich. Beachten Sie jedoch die Mindestsparrate von 25 Euro.
Prämie
Die 20 Euro Prämie erhalten Sie von uns, nachdem Sie ihren Sparplan für volle 12 Monate ohne Unterbrechung nach Abschluss bespart haben.
Die Verbuchung der Barprämie auf Ihrem Consorsbank Verrechnungskonto erfolgt nach Bedingungserfüllung. Eine Vergütung auf ein anderes Konto ist nicht möglich. Sollten Sie über mehrere Verrechnungskonten verfügen, erfolgt eine systemseitige Auswahl der vorhandenen Verrechnungskonten.
Steuerlicher Hinweis: Prämien sind einkommensteuerpflichtig. Geldprämien, die in unmittelbarem Zusammenhang mit dem Kauf von Wertpapieren gezahlt werden, führen zu einer Reduzierung der Anschaffungskosten. Die Consorsbank leistet keine Beratung in steuerlichen Angelegenheiten, kontaktieren Sie hierzu bitte Ihren Steuerberater.
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Beispiel
Angenommen Sie können in den nächsten Jahren 100 Euro monatlich zurücklegen und diese langfristig investieren. Mit einem Fonds-Sparplan geben Sie uns den Auftrag 100 Euro monatlich in einen Fonds zu investieren.
Steht der Fonds nun im ersten Monat bei einem Kurswert von beispielsweise 50 Euro, kaufen wir 2 Anteile im Wert von 100 Euro. Diese buchen wir dann in Ihr Wertpapierdepot ein. Im Gegenzug werden Ihrem Verrechnungskonto 100 Euro belastet. In den folgenden Monaten werden regelmäßig Anteile im Wert von 100 Euro erworben. Dieser Prozess wiederholt sich, bis Sie Ihren Sparplan ändern, pausieren oder löschen.
Ihr Vorteil: Nach vollen 12 Monaten Sparen ohne Unterbrechung 20 Euro Prämie erhalten.
Je nachdem, wie hoch der Kurs des Fonds gerade dotiert, kaufen wir, als Ihr Online-Broker, im Zeitverlauf mal mehr oder weniger Anteile. Wir buchen jedes Mal 100 Euro von Ihrem Konto ab. Doch durch die unterschiedlichen Kurse an den jeweiligen Ausführungsterminen, kaufen Sie automatisch bei niedrigen Kursen mehr Anteile, beziehungsweise bei hohen Kursen entsprechend weniger Anteile. Über die Zeit entsteht so ein Durchschnittskurs. Das heißt, Sie können einen günstigeren Preis pro Fondsanteil erzielen. Vorausgesetzt der Kurs des Wertpapiers ist volatil und nicht stetig steigend.
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Chancen und Risiken
Chancen
- Sparplan-Nutzer können ihre Sparraten flexibel anpassen oder pausieren, je nach aktueller Finanzsituation
- aufgrund der Aktien innerhalb eines ETF, die von unterschiedlichen Unternehmen stammen, können Anleger z.B. im Vergleich zu einzelerworbenen Aktien, von einer großen Variantenvielfalt profitieren
- mit einem ETF-Sparplan erwirbt man bei niedrigen Kursen höhere Stückzahlen und nutzt so den Durchschnittskosteneffekt
- Anleger können sowohl von Kursgewinnen als auch von Dividendenzahlungen profitieren
- da die Fonds an einen Index gebunden sind, können Anleger direkt von der Marktentwicklung profitieren
Risiken
- ETF-Sparpläne mit Investmentprodukten können deutlichen Kursschwankungen unterliegen
- höhere Chancen auf Gewinn bedeuten auch höhere Verlustrisiken
- wenn Wertpapiere als Bestandteil von ETFs in fremden Währungen notieren, können Wechselkursverluste entstehen
- für kurzfristige Anlageziele besteht ein Risiko für den Durchschnittskosteneffekt, da ETF-Sparpläne eher für mittel- bis langfristige Anlagestrategien (ab drei Jahre) geeignet sind
- da ein ETF kein aktives Fonds-Management besitzt, wird er sich selten besser als der dazugehörige Index entwickeln
Die in der Vergangenheit erzielte Performance von Wertpapieren ist kein Indikator für zukünftige Wertentwicklungen. Bitte beachten Sie, dass Aussagen über zukünftige wirtschaftliche Entwicklungen grundsätzlich auf Annahmen und Einschätzungen basieren, die sich im Zeitablauf als nicht zutreffend erweisen können. Es kann zu Verlusten, bis hin zum Totalverlust kommen.
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FAQ
Allgemeine Fragen und Antworten
Wann muss das Guthaben für die Ansparung vorhanden sein?Die Sparrate muss spätestens einen Bankarbeitstag vor dem Spartermin auf dem Verrechnungskonto zur Verfügung stehen.
Wann erhalte ich die 20 Euro Prämie?Die 20 Euro Prämie erhalten Sie von uns, nachdem Sie Ihren Sparplan für volle 12 Monate ohne Unterbrechung nach Abschluss bespart haben.
Die Verbuchung der Barprämie auf Ihrem Consorsbank Verrechnungskonto erfolgt nach Bedingungserfüllung.
Was muss bei einem Sparplan mit Lastschrifteinzug beachtet werden?Wird der zu sparende Betrag von einer externen Bankverbindung mittels Lastschrift eingezogen, muss dieser dort spätestens zwei Tage vor dem Spartermin vorhanden sein. Bitte beachten Sie, dass hierbei der Lastschrifteinzug von einem externen Konto auf 2.000 Euro pro Depot und Monat begrenzt ist. Lastschriften sind von Konten aus dem europäischen SEPA-Zahlungsraum möglich.
Was passiert, wenn keine ausreichende Deckung für den Sparplan vorhanden ist?Sofern das Guthaben für die Sparrate nicht vorhanden ist bzw. das Verrechnungskonto nicht überzogen werden kann, wird der Sparplankauf nicht ausgeführt. Ist die Ansparung aus diesem Grund dreimal hintereinander nicht möglich, wird der Sparplan gelöscht.
Bis zu welchem Zeitpunkt können Änderungen vorgenommen werden?Sollen Angaben des Sparplans geändert (z.B. der Ausführungstermin) oder der Sparplan gelöscht werden, sind die Aufträge bis spätestens einen Bankarbeitstag (bei Lastschrifteinzug zwei Bankarbeitstage) vor dem Spartermin bis 12 Uhr online oder telefonisch mitzuteilen.
Kann ein Sparplan auch zweimal im Monat ausgeführt werden?Nein. Wenn Sie beispielsweise einen Anspartermin vom 1. auf den 15. des Monats ändern, gilt dies erst für den kommenden Monat. Es kommt zu keiner zweimaligen Ausführung im selben Monat.
Wo und wann finde ich eine Abrechnung zum Sparplan?Der Abrechnungsbeleg über den Wertpapierkauf im Sparplan kann einen Tag nach der jeweiligen Ausführung über das OnlineArchiv eingesehen werden.
Kann ich Anteile aus meinem Sparplan verkaufen?Ein Verkauf Ihres, durch Sparplanausführungen, aufgebauten Wertpapierbestandes ist jederzeit möglich, unabhängig vom jeweiligen Status des Sparplans. Dabei kann der gesamte Bestand oder nur ein Teilbestand veräußert werden. Hierfür ist eine reguläre Verkaufsorder über den Konto- und Depotzugang zu erteilen.
Der Sparplan wird durch den Verkauf nicht automatisch gelöscht. Ist eine Sparpause gewünscht, muss diese zusätzlich erfasst werden.
Was muss ich bei der Löschung meines Sparplans berücksichtigen?Die Löschung des Sparplanes ist jederzeit möglich. Es ist jedoch zu beachten, dass die Löschung mindestens einen Bankarbeitstag (bei Lastschrifteinzug zwei Bankarbeitstage) vor dem Spartermin bis 12 Uhr online oder telefonisch erteilt werden muss. Andernfalls wird die Löschung erst nach dem Spartermin verarbeitet. Der Bestand des Sparplans wird dabei nicht verkauft.
Wir sind für Sie da: (Halten Sie als Kunde bitte Ihre Kontonummer bereit.)
- Mo-So: 7:00 Uhr – 22:30 Uhr
- Karten-Sperrhotline: 116 116
- Weitere wichtige Telefonnummern
